【诈骗罪的构成要件】信用卡恶意透支属诈骗罪

　　12月15日上午，国务院新闻办公室办举行新闻发布会，最高人民法院副院长熊选国、最高人民检察院副检察长孙谦、中国人民银行行长助理李东荣和中国银联董事长刘廷焕在发布会上对《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(下称《解释》)的有关情况进行了介绍，并答记者问。

　　·什么样的行为属于恶意透支?

　　并不是所有逾期归还的信用卡透支行为都属于恶意透支，最高人民检察院副检察长孙谦表示，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，"恶意透支"属于信用卡诈骗的犯罪行为，而此次《解释》对"恶意透支"增加了两个限制条件：一是发卡银行的两次催收;二是超过三个月没有归还。这里面就排除了因为没有收到银行的催款通知或者其他的催款文书，而没有按时归还的行为，持卡人没有接到有关通知或者文书，过了一定的期限没有归还的，不属于"恶意透支"。

　　·哪些恶意透支属于犯罪?

　　因为"恶意透支"这种信用卡诈骗犯罪是故意犯罪，因此在主观上具有非法占有的目的，这是该行为非常重要的构成要件。"非法占有"是区分"恶意透支"和"善意透支"的一个主要界限，只有具备"以非法占有为目的"进行透支的才属于"恶意透支"，才构成犯罪。

　　·恶意透支的金额包括哪些?

　　这次司法解释明确了"恶意透支"的数额，"恶意透支"的数额是指拒不归还和尚未归还的款项，不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。

　　·哪些行为可免除刑事责任?

　　根据宽严相济的刑事政策，在法院未判决或者公安机关未立案之前，偿还了这些透支款息的，从轻处理或者不追究刑事责任。

　　·以非法占有为目的包括哪些情况?

　　本次司法解释中对"以非法占有为目的"，结合近年来的司法实践列举了六种情形，比如明知无法偿还而大量透支的不归还;肆意挥霍透支款不归还;透支以后隐匿、改变通讯方式，逃避金融机构的追款等。这些情形都是"以非法占有为目的"的表现。

　　最高人民法院 最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释 (2009年10月12日最高人民法院审判委员会第1475次会议、2009年11月12日最高人民检察院第十一届检察委员会第22次会议通过)

　　为依法惩治妨害信用卡管理犯罪活动，维护信用卡管理秩序和持卡人合法权益，根据《中华人民共和国刑法》规定，现就办理这类刑事案件具体应用法律的若干问题解释如下：

　　第一条 复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造信用卡1张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第(四)项规定的"伪造信用卡"，以伪造金融票证罪定罪处罚。

　　伪造空白信用卡10张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第(四)项规定的"伪造信用卡"，以伪造金融票证罪定罪处罚。

　　伪造信用卡，有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条规定的"情节严重"：

　　(一)伪造信用卡5张以上不满25张的;

　　(二)伪造的信用卡内存款余额、透支额度单独或者合计数额在20万元以上不满100万元的;

　　(三)伪造空白信用卡50张以上不满250张的;

　　(四)其他情节严重的情形。

　　伪造信用卡，有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条规定的"情节特别严重"：

　　(一)伪造信用卡25张以上的;

　　(二)伪造的信用卡内存款余额、透支额度单独或者合计数额在100万元以上的;

　　(三)伪造空白信用卡250张以上的;

　　(四)其他情节特别严重的情形。

　　本条所称"信用卡内存款余额、透支额度"，以信用卡被伪造后发卡行记录的最高存款余额、可透支额度计算。

　　第二条 明知是伪造的空白信用卡而持有、运输10张以上不满100张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第(一)项规定的"数量较大";非法持有他人信用卡5张以上不满50张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第(二)项规定的"数量较大"。

　　有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的"数量巨大"：

　　(一)明知是伪造的信用卡而持有、运输10张以上的;

　　(二)明知是伪造的空白信用卡而持有、运输100张以上的;

　　(三)非法持有他人信用卡50张以上的;

　　(四)使用虚假的身份证明骗领信用卡10张以上的;

　　(五)出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡10张以上的。

　　违背他人意愿，使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的，或者使用伪造、变造的身份证明申领信用卡的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第(三)项规定的"使用虚假的身份证明骗领信用卡"。