有关信用卡诈骗罪认定问题的研究分析

有关信用卡诈骗罪认定问题的研究分析

信用卡诈骗罪，是指以非法占有为目的，利用信用卡进行诈骗活动，数额较大的行为。信用卡诈骗罪的构成要件如下：

1.本罪侵犯的客体是信用卡管理制度和公私财产所有权。

2.本罪客观方面表现为行为人采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，利用信用卡骗取公私财物的行为。

3.本罪的主体是一般主体，自然人可成为本罪的犯罪主体。

4.本罪的主观方面是故意，而且是直接故意，行为人主观上还必须具有非法占有公私财物的目的。间接故意和过失犯罪不能构成本罪。

1.形式多样化。信用卡犯罪不仅对持卡人，而且对发卡银行、特约单位等都会造成经济损失，因此信用卡犯罪形式复杂。其主要表现在：首先，由于持卡人信用度差，恶意透支型信用卡诈骗犯罪多发。其次，不法分子采用骗领信用卡、冒用他人信用卡、使用伪造的信用卡等行为进行信用卡诈骗犯罪。比如，伪造身份证等虚假身份证明资料，谎报资信状况，骗领信用卡进行信用卡诈骗活动；或者非法获得他人信用卡后，模仿持卡人签名，使用伪造的身份证等手段，冒充合法持卡人进行消费或取现；或者与取现网点和特约单位内部工作人员相勾结，通过更改挂失卡的卡号或过期卡的有效期，骗取现金或货物；或者直接在POS机上使用伪造的信用卡，骗得POS机当作真卡接受，并进行大肆购物等等。其三，由发卡银行的内部工作人员利用职务便利作案。比如，偷制信用卡或盗窃已制好的信用卡，冒充合法持卡人提取现金或持卡消费；或者伪造或修改记账凭证，骗取现金；或者与社会上不法分子勾结，超限额授权支取；或者通过更改电脑资料、余额等手段，提取现金或持卡消费等等。其四，特约单位及其工作人员不按规定程序操作。比如，特约单位违反规定通过压卡、签单和退货等支付“持卡人”现金；或者收款员与“持卡人”相勾结，压卡时没有将信用卡的卡号印在单据上，造成“无卡号单据”，以致特约单位无法要求发卡银行付款；或者收款员没有核对止付名单、身份证和预留签名，接受了冒用的信用卡或伪造的信用卡；或者持卡人超限额消费时，收款员不索取授权造成信用失控等等。

2.手段专业化、智能化。不法分子在实施信用卡犯罪时，不仅运用金融专业知识，而且还运用各种高科技手段，智能化犯罪特性明显。突出表现为不法分子熟谙信用卡知识，几乎所有信用卡诈骗犯罪分子都了解银行办理信用卡业务的程序，而且对银行信用卡相关规章制度有一定研究。例如，有人就在网吧利用电脑黑客软件，盗取了某网站上客户数据库内大量的个人网上注册信息和信用卡号。然后，他利用这些信息，登入网上银行系统，破解了网上银行客户的信用卡密码。再利用虚假身份证明到某银行骗领信用卡，通过网上银行将破解的信用卡上款项转账到骗领的信用卡，然后到银行取现。可见，不法分子深知信用卡使用程序，并利用电脑技术，轻易地实施了信用卡犯罪。