李某涉嫌非法经营案辩护词

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李某涉嫌非法经营案辩护词 (2012-11-20 21:11:02)

标签： 刑事 辩护词 非法经营罪 pos机 无罪辩护 杂谈 分类： 刑事辩护词

辩   护   词

尊敬的审判长、审判员：

我受广东科德律师事务所的指派，接受本案被告人李某妻的委托担任李某的辩护人，现我发表如下辩护意见：

一、   所谓的信用卡违规套现金的利弊分析。

所谓的信用卡套现金的基本流程：　

如果信用卡要从银行的正规途径提取现金，按规定取现金额一般只能为授信固定额度的50%。如果是人民币信用卡，则每卡每日取现累计金额不超过2000元，而且取现时每笔要付交易金额1%的手续费，同时不再享免息期，每天还要交纳万分之五的利息，直到完全还款为止。（现全中国的银行“霸气”条款规定，只要未全部还清款项，哪怕只剩一元钱，仍按所提取现金全部金额的日万分之五计息至还清时止）

　信用卡刷卡套现的流程：信用卡持卡人在商户（或其他非商户）POS机上刷卡后，账户信息会发送到银联，银联处理后发送到发卡行，发卡行则从持卡人账户上扣除金额，并将款项打入商家的开户行。持卡人刷卡后，商户即自掏与所刷卡同等金额的现金扣除该现金大约为2%～3%部分佣金的余额交持卡人，如此该次刷卡的持卡人与商户之间交易民事法律关系完成。

持卡人除了交纳前述佣金给商户，在银行方面可以享受免息还款期最长为６０天的免息待遇，就相当于免息贷款了；商户则除去银行1%左右的刷卡扣率（刷卡手续费）外，可以赚取剩余1%～2%的费用。

（一）      信用卡刷卡套现的利益分析。

1、         帮助了社会部分弱势群体，及时解决了部分弱势群众资金

危难需求。

信用卡套现的最高金额以本信用卡的信用额度为限，假如卡信用

额度为2万，则最多只能套现2万现金；故玩“信用卡套现”者肯定多是小市民或农民工。

玩“信用卡套现”者需要付出代价即向商户支付佣金、还款期到

后如不能及时还款需向银行付高额罚息、被涂上信用污点等等，故若非存在资金危难需求，相信小市民或农民工不会轻易去玩“信用卡套现”的游戏。

现在银行等金融机构几乎全封杀了小金额正常贷款的大门。小市

民假设“硬气”顶着银行的日万分之五的利息信用卡正规途径提现，也可能救不了急，因为信用卡正规提现最多只能是信用额度的50%。（信用卡套现可以是信用额度的100%）

“信用卡套现”及时解救了小市民资金危难、减轻了小市民高额

利息的负担。

较之于将弱势小市民推向民间高利贷及银行日万分之五高息的境地而言，辩护人认为“信用卡套现”善莫大焉。

２、利于国家税收。

“信用卡套现”为商户保留了交易记录的“铁证”，国家税收部

门可据银行交易记录征收各种税款。

３、“信用卡套现”与信用卡正规提取现金，更能减少持卡人还

银行款风险，更能增加银行资金安全。

某公民若急需1万元资金周转1个月，若信用卡正规提取现金，

则元。

某公民若急需1万元资金周转1个月，若信用卡套现提取现金，