信用卡套现100万元以上 以非法经营罪处罚

信用卡套现100万元以上 以非法经营罪处罚

2012-03-02　来源：中国广播网　浏览次数：0

　“信用卡套现”是指持卡人不是通过正常合法手续提取现金，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的违法行为。

　　据中国之声《新闻纵横》报道，“你有100万的信用卡额度，我就能给你刷出100万来！”发出这句豪言的，是一家专门从事信用卡套现的中介机构。对于一些着急用钱的人来说，他们的广告还是很有吸引力的。

    主力释放重要信号(附股) 机构资金流向已现巨变! 免费的Level-2高速行情 收费软件强大功能限时免费 　　为什么中介敢如此放话？近日，有关“某地破获几百万几千万甚至上亿元的POS机信用卡套现案”也频见报端。为什么违规套现屡禁不止？

　　信用卡，很多人的生活必备品。“提前消费，免息期内还款”，也是大家使用信用卡的主要方法。而信用卡的提取现金功能，你使用过吗？一张卡片，低至几千元，高达几万，甚至百万元的信用额度，很多人都想过：如何把它提取变现。然而，正常取现的方式，一方面只能取出额度50%的现金，另一方面还要支付不菲的手续费。

　　有没有更便捷更经济的取现方法呢？市场上，一些违规操作的中介机构抓住了所谓的“商机”：

　　记者：我这边需要准备什么材料吗？

　　中介：你自己有信用卡有多少钱，我给你刷出多少钱，根据你的额度，你有100万我就给你刷出100万。

　　记者：那我需要支付你多少费用呢？

　　中介：2.5.

　　记者：2.5%是吧。

　　中介：对，不足1万的按照1万算，一张卡200块。

　　记者：这个对于我有什么风险吗？

　　中介：一点风险都没有。对你的卡好，还能提高额度。还有积分。

　　记者：你这边是通过买东西刷出来？

　　中介：我这里不是的，我有POSE机，就像商场里的POSE机一样，但是我不给你东西，我给你钱，给你现金。

　　究竟谁是信用卡套现的主体？谁又有短期融资的强烈需求？一位银行业内部人士对这部分人群进行了分类：

　　银行业内部人士：一种是我创业，资金周转出现了问题，我需要一笔现金。一种是想投机取巧的，我拿来钱去投资股票，或者比这个收益更高的。也有一些是拿这些来还款的。

　　“你有100万的额度，我就能给你刷出100万来！”能喊出这样的豪言壮语，违规套现的中介机构谋取的利润，十分可观。

　　目前，很多是按笔收费的，收一笔10块钱，有的封顶是120块钱，或者是封顶1%的手续费，这中间的差价是10倍的利润，所以导致那么多的套现公司觉得这门生意很好做。

　　信用卡还款有50多天的免息期，利用商业银行的这一游戏规则，很多中介机构做足了文章。为什么查处了套现案例，关闭了上万家违规商户，违规套现现象依然存在？中国人民银行支付结算司副司长樊爽文解释了其中的原因。

　　樊爽文：一方面，从发卡方来看，商业银行由于信用卡市场刚刚起步，大家追求发卡的数量，在资源有限的情况下，就会忽视对发卡质量的要求，对信用卡申请人资质的审核有所放松。第二方面，从收单机构来看，收单机构可能对于商户的管理不严格，没有按照规定对商户进行日常的巡检，也会造成信用卡套现的发生。

　　防范信用卡套现难度不小，是银行业的共识。光大银行信用卡中心总经理戴兵说，通过系统监控缺乏有效甄别标准，通过人工筛选，管理成本高，准确性不够。

　　戴兵：人太多，范围太广，需要防范的点太多，你想300多万个商户，上亿的持卡人，每天的交易笔数都是数亿笔，所以防范起来还是很难控制。

　　不法分子套现手法不断变化。中国银联助理总裁舒世忠指出，运用高科技手段违规套现，也从另一个侧面增加了监控难度。

　　舒世忠：通过交易的化整为零，或者说电子商务，网上商城等一些难以监控，难以识别的渠道来规避相关的监管和监控问题。

　　信用卡套现，既扰乱了市场秩序，也增加了金融风险。中国人民银行昨天(1日)傍晚做出部署，强化市场管理，打击犯罪行为。如何让这些不法中介和套现商户受到查处？

　　发卡环节严格把关，终端商户加强巡查。中国人民银行下一步将继续完善相关制度，加强市场管理。

　　央行 ：现在正在拟定《银行卡收单业务管理办法》，并且已经公开在网上征求意见，并且会尽快得下发，同时我们也将会同相关部门尽快推动《银行卡条例》出台，从制度上打击银行卡犯罪，包括套现在内，提供法律依据和支撑。